ما هو معدل الفائدة الصافي الفعال؟

المحتوى

• الرياضيات
• مبادئ
• أهمية
• تأثير

تشير أسعار الفائدة الفعلية الصافية إلى الزيادة في القيمة الأصلية للدين إذا تم تسجيل الفائدة عليها في فترة استثمار محددة. المبدأ الأساسي هو أن الرسوم السنوية - التي تم تحديدها في وقت الاقتراض ، أو السعر الاسمي - يتم تحديدها من خلال حقيقة أن المدفوعات التي يتم سدادها إلى البنك لسداد القرض تتكون من أكثر من دفعة واحدة. على الرغم من أن التأثير الصافي ضئيل بمرور الوقت ، إلا أنه يمكن أن يزيد بشكل كبير المبلغ الذي تدفعه للبنك.

عندما يتم مضاعفة أسعار الفائدة شهريًا ، سيكون المبلغ النهائي المدفوع للقرض أعلى (كومستوك / كومستوك / غيتي إيماجز)

الرياضيات

يشير مفهوم معدلات الفائدة الصافية الفعالة إلى القيمة الأولية للقرض أو صندوق الاستثمار النقدي. هذا مهم فقط إذا تم تجميع أسعار الفائدة بطرق مختلفة عن تلك المقترحة في السعر السنوي ، أي إذا تم حسابها أكثر من مرة. إذا كان لديك معدل سنوي قدره 7 ٪ ، والذي يتضاعف شهريا ، ثم في نهاية 12 شهرا ، فإن المعدل سيكون أعلى من المعدل الأولي. رياضيا ، كل ما تفعله هو حساب مقدار معدل 7 ٪ الذي سيعنيه كل شهر على القرض. لمعرفة المعدل الفعلي ، أي المعدل الفعلي ، اضرب العامل في 12 لمدة 12 شهرًا.

مبادئ

يشير هذا المبدأ إلى أنه إذا كان المعدل السنوي للاستثمار ، مثل السند ، مركبًا شهريًا ، فهذا يعني أنك تتلقى شهريًا. يشير هذا أيضًا إلى أنه في كل شهر ، يزداد المبلغ الأولي للأموال ، بمجرد إضافة الفائدة شهريًا. إذا كانت القيمة تنمو بمعدل سنوي ثابت ، فلا تزال تتلقى شهريًا ، وهذا يعني أن المبلغ الذي "تعمل" به الفائدة الشهرية أعلى وبالتالي فإن المعدل السنوي النهائي سيكون مختلفًا عن المعدل السنوي. بمعنى آخر ، إذا تم مضاعفة حجمه شهريًا ، فإن حجم المبلغ يزداد. وبالتالي ، فإن الدفع زيادة كل شهر. في نهاية العام ، سوف ينمو الاستثمار الأولي الخاص بك كل شهر وبالتالي فإن المعدل الاسمي سيزداد بشكل فعال.

أهمية

عند تقديم قرض ، فإنك تعتقد أنك تدفع نسبة مئوية سنوية لائقة. لكن عندما يقول مدير البنك أن الفائدة تتضاعف شهريًا ، فقد لا يزعج الكثيرون ذلك. لكن ما قاله للتو هو أن صافي المعدل الفعال يزيد. إذا كان عليك دفع رسوم رمزية معينة كل شهر ، فسيزيد حجم القرض الرئيسي بشكل فعال.

تأثير

يقدم الأستاذ ويليام تاكر ، الذي يكتب في كتاب "الأمم المتحدة" (الأمم المتحدة) ، المثال الرياضي التالي. حجم القرض هو 2500 دولار. الرسوم السنوية هي 52 ٪. يتكون القرض من ثمانية أشهر. هذا يعني أن المعدل الفعلي ، المعدل الصافي الفعلي ، ارتفع إلى 67.77٪ إذا تم تضمين كل فترة مضاعفة. هذه هي الطريقة التي تستخدمها البنوك للحصول على أرباح أكبر ، على الرغم من أنها في الحقيقة طريقة لإخفاء معدل فائدة مرتفع.